¿Qué es la cláusula suelo?

La cláusula suelo se ha convertido en un quebradero de cabeza tanto para las familias afectadas como para los bancos envueltos en los intereses hipotecarios. Todo salta cuando las familias afectadas no se han podido beneficiar de la bajada del Euribor, sino todo lo contrario, se han encontrado con la situación en la que están pagando más de lo que deberían pagar. Pero aún siendo un tema candente, no todos conocen de qué trata la cláusula suelo, y es un verdadero problema porque muchos afectados no sabían sobre esta cláusula cuando firmaron su hipoteca.

La cláusula de suelo es un tipo de cláusula que establece un mínimo a pagar por tu hipoteca en cada cuota. Estas cuotas tienen diferente precio dependiendo del valor del Euribor, pero en España, los bancos fijan un valor por encima del Euribor para así conseguir un beneficio económico. El problema llega cuando en las cláusulas suelo que se realizaban hace años, se incluía un precio mínimo a pagar, que era obligatorio aunque el Euribor experimentase una fuerte bajada. Con el paso de los años, no sólo ha bajado el Euribor, sino que no ha llegado a valores tan altos como en los que estaba a la hora de firmar estas cláusulas, por lo que los afectados están en una situación en la que están pagando por mucho más de lo que realmente valdría su interés, y sin posibilidad de recuperar esas cantidades.

Dentro de este tipo de cláusulas también podemos encontrar lo denominado como “techo de la hipoteca” que es un valor máximo que tienen que pagar si resulta que el Euribor alcanza límites inesperados. En este caso, este valor máximo nunca va a generar un problema porque se hace generando un cálculo con un porcentaje bastante alto.

En principio, este tipo de cláusulas no es ilegal, porque así es recogida en El Banco de España y en La Ley Hipotecaria. Lo que sí es ilegal es utilizarla de forma abusiva para tratar de sacar el máximo beneficio, así como el hecho de que las personas que la firmen no sean avisadas de la presencia de esta cláusula en su contrato. La entidad bancaria está obligada a informar perfectamente de todo lo que se encuentra en dicho contrato. Las entidades deben ofrecer un folleto informativo sobre esto, y además, en el año 2013, el Banco de España publicó una guía de acceso al préstamo hipotecario donde cualquier usuario puede informarse perfectamente de este tipo de cláusulas a la hora de negociar y aceptar una hipoteca. En esta guía se menciona que la cláusula suelo tiene que ser informada de su existencia de forma específica y especial.

Existen multitud de portales donde informarse como bankimia que define la clausula suelo y como quitarla de manera muy descriptiva.

En la actualidad, pocas entidades bancarias ya incluyen este tipo de cláusulas, pero en el pasado, todas las han incluido en algún momento en contratos de hipoteca, por lo que este caso, y la posible eliminación de la cláusula suelo, está haciendo que todos los bancos se vean afectados, pudiendo generar importantes pérdidas económicas a favor de las familias más perjudicadas por esta polémica cláusula.

Author: Juan Francisco Vera

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